Înființată în 2015 și cu sediul central în Kenya, Watu este o platformă de cumpărături de -finanțare inclusivă și de închiriere de active din Africa. Intrând inițial pe piață cu servicii de închiriere-achiziții de motociclete, compania îi ajută pe motocicliștii boda boda fără conturi bancare să obțină transport prin avansuri mici și micro rate-de înaltă frecvență. Mai târziu, Watu și-a extins afacerea la triciclete, motociclete electrice, precum și smartphone-uri și tablete (Watu Simu), iar acum are o prezență pe piețele din Africa de Est, Africa de Vest, Mexic și nu numai.
Modelul său de finanțare se bazează în mare măsură pe capitalul datorat, inclusiv împrumuturile de la instituțiile financiare de dezvoltare, creditul privat și finanțarea în conturi structurate de încasat, permițând mobilizarea capitalului și o rotație rapidă. Până în prezent, Watu a acordat peste 2 milioane de împrumuturi în 8 țări, acoperind servicii de rate pentru motociclete, triciclete, vehicule electrice și dispozitive inteligente; dintre acestea, finanțarea dispozitivelor inteligente a depășit 1 milion de unități în Kenya, iar Watu se află pe primul loc în cota de piață a afacerii de-închiriere de vehicule cu două roți-de cumpărare din țară.
Istoricul dezvoltării
De când a intrat pe piața financiară incluzivă cu achiziționarea-de închiriere de motociclete în Kenya în 2015, Watu a realizat în mod continuu o expansiune diversificată, sa extins în mai multe țări africane și a realizat o creștere rapidă între-categorii și-regionale.
Explorare inițială (2015-2016)
Piața Acoperită: KenyaProduse și servicii de bază: Concentrează-te pe achiziționarea-de închiriere de motociclete, ajutând șoferii de motociclete cu venituri-scazute să dețină vehicule prin plăți în rate, proprietatea fiind transferată la rambursarea integrală.Strategia de afaceri: adoptați un model de plată în avans redusă + rambursare cu frecvență mare-(zilnic/săptămânal) + urmărire GPS; concentrați-vă pe punctul dureros de nișă al șoferilor de mototaxi care doresc să înceapă o afacere, dar nu își permit un vehicul; bariere mai reduse la intrare cu un model de închiriere-de cumpărare „utilizați mai întâi, cumpărați mai târziu”, pentru o acceptare ridicată a utilizatorilor; introducerea plății mobile pentru încasări și GPS pentru monitorizarea vehiculelor pentru a construi inițial un sistem digital de control al riscurilor.
Perioada de extindere (2017-2018)
Piața Acoperită: Africa de Est (prezență aprofundată în Kenya, extinsă în Uganda și Tanzania)Strategia de afaceri: replica regională a modelului de succes de închiriere{0}}de cumpărare a motocicletelor din Kenya în Uganda și Tanzania; captarea rapidă a pieţei în ţările vecine cu dezvoltate
industrii mototaxi; replicați procesele standardizate cu contracte de închiriere{0}}unificate de cumpărare, GPS și sisteme de plată mobilă.
Extindere diversificată (2019-2021)
Piața Acoperită: Kenya, Uganda, Tanzania, RwandaProduse și servicii de bază: S-a lansat Watu Gari (finanțare de automobile) dincolo de achiziționarea-leasingului de motociclete, un model mai apropiat de împrumuturile auto tradiționale decât de cumpărarea-de leasing; a pilotat Watu Simu pentru achiziționarea-de smartphone și tablete.Afaceri
Strategie: diversificare orizontală prin extinderea de la achiziționarea-de închiriere de motociclete la finanțarea de automobile și dispozitive inteligente pentru a lărgi baza de clienți.
Internaționalizare (2022-prezent)
Piața Acoperită: Kenya, Uganda, Tanzania, Rwanda, Sierra Leone, Nigeria, Republica Democrată Congo, MexicProduse și servicii de bază: a extins modelul de închiriere-cumparare la motociclete electrice prin parteneriate cu Ampersand, Roam și alți producători.
Strategia de afaceri: digitalizare prin lansarea aplicației Watu și serviciului pentru clienți WhatsApp care sprijină operațiunile transfrontaliere{0}; alianțe strategice cu producătorii pentru a stimula dezvoltarea-la scară largă; combinați localizarea și scalarea prin replicarea modelului de închiriere-achiziție în diferite țări, ajustând în același timp termenii în funcție de condițiile locale.
Model de afaceri
Watu recuperează fluxul de numerar prin rate de{0}}înaltă frecvență și reduce riscurile de îndatorare neperformantă cu GPS/controlul de la distanță al blocării, asigurări și rețele de garanție, realizând o rotație rapidă a capitalului și profitabilitate-la scară largă.
Watu efectuează plăți-o singură dată către furnizorii din amonte (OEM, cum ar fi Samsung și distribuitori precum Spiro și Ampersand) pentru a obține proprietatea asupra activelor, apoi livrează motociclete și smartphone-uri utilizatorilor nebancarați printr-un model de închiriere de tip „avans mic +-micro rate cu frecvență mare”-. Gestionează riscurile de credit cu ajutorul GPS/control de la distanță al blocării, rețele de asigurare și garanție, formând o buclă închisă de finanțare incluzivă și profitabilitate la scară largă-.
Planuri de rate
Vehicule cu două/trei{0}}roți: avans de 10%-20% (de exemplu, 7.000–15.000 KSh în Kenya), perioadă de rate de maximum 24 de luni cu rambursări săptămânale.
Telefoane: avans de 20%-40% (de exemplu, KSh 3,500 - 7,500 în Kenya), perioadă de maximum 12 luni cu rambursări săptămânale.
Modalitate de plată
Bani mobili (de exemplu, M-Pesa)
Proprietatea activelor
Activele sunt deținute de Watu în timpul perioadei de rate și sunt transferate clienților la rambursarea integrală.
Măsuri de control al riscurilor
Avans + referitor + garant + funcție de blocare fizică
Sistemul de control al riscurilor
Watu a creat un sistem de prevenire și control al riscurilor pe mai multe-nivel-procesului complet prin mecanisme stricte de acces și garanție înainte de-împrumuturi, monitorizare-în timp real în-împrumuturi și protecție prin asigurare și mecanisme clare de eliminare post-de nerambursare a împrumutului.
Aprobare pre-împrumutului
Cerințe KYC: Împrumutații trebuie să furnizeze o carte de identitate națională, un număr de identificare fiscală și un număr de Mobile Money.
Pragul de plată în avans: 10%-20% pentru vehiculele cu două/trei roți, 20%-40% pentru telefoanele mobile.
Rețea de garanție: 1-2 garanți (nu sunt necesari pentru motocicletele electrice în unele regiuni) și 1-2 referreri. Informațiile despre garant sunt incluse în contract, iar Watu îi va trage la răspundere pe garanți sau chiar va solicita compensații în cazul neîndeplinirii obligațiilor debitorului. Referinții sunt de obicei din comunitatea/familia împrumutatului, acționând ca referințe umane de credit; acest mecanism folosește constrângerile interpersonale ale comunității pentru a preveni debitorii să nu devină cu ușurință.
În monitorizarea-împrumutului
Control de blocare fizic/tehnic
Vehicule: trackerele GPS sunt instalate cu autorizație contractuală, permițând Watu să controleze/oprească motorul de la distanță; manipularea sau eliminarea instrumentelor de urmărire este considerată implicită. În plus, Watu cooperează cu furnizorii de motociclete electrice, iar bateriile adoptă adesea rețele de schimb BMS + baterii, ceea ce face imposibilă recuperarea bateriilor de la stațiile de schimb dacă plățile sunt restante.
Telefoane (Watu Simu): este adoptată blocarea de la distanță-la nivel de sistem; în parteneriat cu Samsung, sunt disponibile funcții anti-intermitent, iar intermiterea/modificarea sistemului declanșează blocarea permanentă.
Asigurare: Vehiculele trebuie să fie asigurate cu Watu ca prim beneficiar. În cazul pierderii totale/furtului, Watu poate negocia cu companiile de asigurări și poate primi despăgubiri în numele împrumutatului; împrumutatul este în continuare răspunzător pentru orice lipsă de compensare.
După-eliminarea implicită a împrumutului
Taxe de întârziere și colectare
Pentru plățile restante în rate se percepe o taxă zilnică de întârziere de 0,5%.
Se adaugă o taxă de colectare de 5.000 KSh pentru plățile restante cu mai mult de 10 zile.
Canale de colectare: SMS/apeluri telefonice/urmăriri pe-site-; repunerea în posesie a vehiculului este inițiată atunci când este necesar.
Reposesiunea și perioada de grație
Pentru vehiculele cu două/trei{0}}roți, măsurile de repunere în posesie sunt de obicei inițiate după 2 săptămâni de plăți restante; se acordă o perioadă de grație de 7 zile după repunerea în posesie. Clienții pot recupera vehiculul la plata ratelor restante și a unei taxe de întârziere de 5.000 KSh, altfel vehiculul va fi revândut după procesarea ulterioară.
Pentru telefoanele mobile, repunerea în posesie nu se efectuează în general din cauza valorii reziduale scăzute, dar blocarea permanentă împiedică revânzarea și îndeamnă clienții să continue să efectueze plăți.
Şanţul industriei
Bazându-se pe sinergia ecologică în amonte și în aval, împreună cu un model de active-ușor și o buclă închisă puternică de control al riscului, Watu a construit un șanț al industriei cu capital de lucru redus, flexibilitate ridicată de expansiune și recuperare previzibilă a împrumutului.
Avantaje în Capital și Canale de Finanțare
Watu a format o barieră semnificativă în partea capitalei. Pe de o parte, compania a primit mult timp sprijin continuu din partea diverselor canale, cum ar fi instituțiile financiare de dezvoltare (DFI), fondurile internaționale de credit private și băncile locale, construind o sursă de capital stabilă și cu costuri relativ reduse-. Pe de altă parte, Watu angajează viitorul flux de numerar în rate al clienților către instituțiile financiare prin „finanțarea conturilor de creanță”, realizând recuperarea și reciclarea rapidă a capitalului. Acest mecanism îmbunătățește semnificativ eficiența utilizării capitalului, permițând companiei să mențină plata-la scară largă a împrumuturilor și extinderea continuă cu capital propriu limitat.
Distribuție și canale
Watu a stabilit parteneriate stabile cu un număr mare de distribuitori locali de motociclete și mărci de smartphone-uri (de exemplu, Samsung) și are zeci de sucursale și puncte de service în Kenya, Uganda, Sierra Leone, Rwanda și alte locuri. Printr-o rețea extinsă de distribuție și puncte de contact fizice, Watu poate încorpora servicii financiare în primul moment în care clienții achiziționează vehicule sau telefoane, construind un sistem transfrontalier de achiziție și livrare a clienților. Primul-avantaj al acestui aspect de distribuție și canal face dificil pentru concurenți să-și reproducă acoperirea pe piață într-un timp scurt.
Tehnologie și control al riscurilor
Sistemul de control al riscurilor de la Watu acoperă întregul proces de pre-împrumut,-împrumut și post-împrumut:
Pre-împrumut: compensați lipsa de raportare a creditului cu credit comunitar prin KYC stricte, praguri de plată în avans și sisteme de garant și de recomandare.
În-împrumut: motocicletele și triciclurile sunt echipate cu GPS, oprirea motorului de la distanță-și geofencing în unele piețe; vehiculele electrice se bazează pe BMS și rețele de schimb de baterii pentru a controla drepturile de utilizare; smartphone-urile adoptă mecanisme de blocare la distanță și anti-intermitent pentru a asigura controlul bunurilor chiar și în mâinile clienților. Toate rambursările sunt finalizate prin plăți mobile pentru a forma urme de capital, completate de protecție de asigurare.
Împrumut după-: implementați colectarea în trepte, repunerea în posesie a activelor și blocarea dispozitivului pentru clienții restante.
